보금자리론 방공제 (적용기준/차감금액)

보금자리론 방공제

 

집을 마련하거나 대출을 받을 때 방공제가 무엇인지 헷갈리셨던 경험 있으신가요?

 

보금자리론은 무주택자나 1주택자가 주택 구입 시 저금리로 고정금리를 적용받을 수 있는 대출 상품인데, 방공제는 담보주택의 방 수에 따라 대출 한도가 조정되는 제도입니다.

 

많은 분이 방공제로 인해 대출 금액이 줄어드는 경우를 겪으면서 복잡하게 느끼실 수 있습니다.

 

그래서 오늘은 보금자리론의 방공제에 대해 자세히 알려드릴게요!

 

보금자리론이란?

 

보금자리론은 한국주택금융공사(HF)에서 제공하는 고정금리 주택담보대출 상품입니다. 은행이 대출을 실행한 뒤 이를 한국주택금융공사가 양수하는 형태로 운영됩니다.

보금자리론의 주요 특징은 다음과 같습니다.

 

• 대출금리: 고정금리
• 대출한도: 최대 5억 원
• LTV(담보인정비율): 최대 70%
• DTI(총부채상환비율): 최대 60%
• 대출 만기: 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능
• 상환 방식: 원금균등상환 또는 원리금균등상환

보금자리론 방공제

 

방공제란?

방공제는 대출 한도를 산정할 때 방의 개수를 기준으로 일정 금액을 차감하는 제도입니다. 보금자리론에서 방 수가 많으면 대출금액이 줄어들 수 있습니다.

이는 방 수가 많을수록 주택의 가치가 높아질 가능성이 있기 때문에 대출 리스크를 줄이기 위한 장치입니다.

보금자리론 방공제

 

방공제 적용 기준

 

방공제는 주택의 종류에 따라 다르게 적용됩니다.

 

• 아파트 → 방공제 없음
• 연립주택/다세대주택 → 방이 1개 이상일 때 1개 공제
• 단독주택
  • 방이 1개 → 1개 공제
  • 방이 2개 이상 → (방 수 × 2/3) 공제
    → 예: 방이 4개 → (4 × 2/3) = 약 2.6개 → 2개 공제 적용

보금자리론 방공제

 

방공제 시 차감 금액

방공제는 방 수에 따라 다음과 같은 금액이 차감됩니다.

 

• 수도권 → 최대 3억 원 차감
• 지방 → 최대 2.5억 원 차감

예를 들어, 수도권에서 방이 3개인 단독주택이라면 (3 × 2/3) = 2개 공제가 되므로, 총 3억 원이 차감됩니다.

 

방공제 예시

 

1️⃣ 아파트 → 방공제 없음
2️⃣ 연립주택 → 방이 2개 → 1개 공제 적용
3️⃣ 단독주택 → 방이 4개 → (4 × 2/3) = 약 2.6개 → 2개 공제 적용
4️⃣ 단독주택(수도권) → 2개 공제 시 3억 원 차감

보금자리론 방공제

 

방공제 보완 방법

 

방공제로 인한 대출한도 감소를 보완할 수 있는 방법이 있습니다.

 

MCI(Mortgage Credit Insurance)

• 서울보증보험이 보증
• 금융기관이 보증료 부담
• 방공제 금액만큼 추가 대출 가능

MCG(Mortgage Credit Guarantee)

• 주택금융공사가 보증
• 고객이 보증료 부담
• 최대 1억 원까지 보증 가능

보금자리론 방공제

 

 

 

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마치며

 

보금자리론은 집을 마련할 때 유용한 대출 상품이지만, 방공제로 인해 대출 금액이 예상보다 줄어들 수 있습니다. 방공제 적용 기준을 미리 체크하고 MCI나 MCG 같은 보완 상품을 잘 활용하시면 보다 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.